Bausteine für die Vermögenspyramide

Bankguthaben

Bankguthaben sollten wegen der tiefen Verzinsung und der Besteuerung nur als laufende Position und eiserne Reserve gehalten werden, zum Beispiel für die Bezahlung von Steuern oder für grössere Anschaffungen. Alle übrigen liquiden Mittel sollten in Obligationen, Anlagefonds oder andere ertragreichere Kapitalanlagen investiert werden.

Obligationen

Obligationen haben den Nachteil, dass die Erträge steuerbar sind. Ihr Wert steigt bei fallenden Zinsen, sinkt jedoch bei steigenden Zinsen. Wer die Zinsentwicklung verpasst, kann Verluste erleiden.

Obligationen können in der Regel täglich verkauft werden. Kassenobligationen, die bis zur Fälligkeit gehalten werden müssen, sind weniger flexibel und deshalb heute nur bedingt empfehlenswert.

Aktien

Viele Anlegerinnen und Anleger, die sich bisher nicht mit Aktien beschäftigt haben, halten Aktien fälschlicherweise für deutlich riskanter als Obligationen. Diese Ansicht entsteht meist aus kurzfristigen Beobachtungen. Wer kurzfristige Kursschwankungen ein- und ausnutzen möchte, geht tatsächlich ein höheres Risiko ein.

Langfristig sind Aktien jedoch eine der ertragreichsten Anlageformen. Mit zunehmender Anlagedauer sinken die Risiken deutlich. Die passende Strategie lautet deshalb „kaufen und halten“.

Fonds

Fonds bieten einen einfachen Zugang zur Börse und ermöglichen auch Anlegerinnen und Anlegern mit wenig Zeit oder Erfahrung eine breite Diversifikation. In der Schweiz bestehen viele Fondsvermögen aus Aktien oder Obligationen, oder als Mischfonds aus beidem.

Hilfestellung bieten Anbieter von verwalteten Fondsportfolios. Diese verfolgen die Entwicklung an den Märkten, passen die Zusammensetzung der Anlagen an und unterstützen die Anlegerin oder den Anleger beim Finden geeigneter Fonds.

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