Die Vermögenspyramide

Die Vermögenspyramide zeigt, wie eine ausgewogene Vermögens- und Vorsorgestruktur aufgebaut wird. Ziel ist es, finanzielle Rückschläge abzufedern und gleichzeitig einen kontinuierlichen Vermögenszuwachs durch Erträge und Kapitalanlagen zu erzielen.

Fundament: Absicherung existenzieller Risiken

Im Fundament werden alle existenzbedrohenden Risiken abgesichert. Im Schadenfall übernimmt eine Versicherung die Kosten, sodass das Vermögen keinen Verlust erleidet. 

Zu diesen Risiken gehören:

• Erwerbsausfall bei Krankheit oder Unfall
• Heilungskosten bei Krankheit oder Unfall
• Private Haftpflichtversicherung
• Berufliche Haftpflichtversicherung
• Totalverlust von Liegenschaften durch Feuer oder Wasser
• Absicherung hoher Schulden im Todesfall

Wir Schweizer sind bekanntlich sehr umfassend versichert. Versichern Sie jedoch nur, was Sie im Schadenfall nicht selbst tragen könnten.

1. Sockel: Kapitalerhalt

Der Sockel umfasst alle soliden und sicheren Anlageformen wie Bankguthaben, Obligationen, Pensionskassenguthaben, das eigene Haus oder Lebensversicherungen. Ziel ist die Erhaltung des Vermögens, nicht die Maximierung der Rendite. Die Risiken sind gering bis mittel, entsprechend ist auch die Rendite moderat.

Zu Beginn des Vermögensaufbaus sollte der ganze Fokus auf diesem Sockel liegen. Der Anteil am Gesamtvermögen sollte rund 60 bis 70 Prozent betragen.

2. Mittelteil: Kapitalvermehrung

Erst wenn der Sockel stabil aufgebaut ist, folgt der Mittelteil der Pyramide. Hier wird in Aktien und Aktienfonds investiert. Die langfristigen Renditen sind hoch, die Risiken aber ebenfalls höher, je nach Fonds oder Titel mit Schwankungen bis 50 Prozent. Aktien eignen sich nur mit einem Anlagehorizont von mindestens acht bis zehn Jahren, in dem das Kapital nicht benötigt wird.

3. Spitze: Spekulation

Erst wenn der Mittelteil ausreichend gross ist, können spekulative Anlagen in Betracht gezogen werden, etwa Optionen mit möglichem Totalverlust. Diese Anlagen gehören ausschliesslich in das „Spielgeld“, also einen kleinen Vermögensanteil, dessen Verlust finanziell nicht schadet. Wir empfehlen solche Produkte grundsätzlich nicht.

Häufige Fehler beim Vermögensaufbau

• Zu wenig solider Sockel
• Zu hohe Bargeldbestände
• Zu grosser Obligationenanteil im Vergleich zu Aktien
• Zu viele spekulative oder unbekannte Aktien
• Zu viele oder zu hoch belastete Liegenschaften
• Hohe Gold- und Silberbestände
• Spekulation ohne ausreichenden Sockel und Mittelteil

weitere Informationen:

externe Links:

-> Hauseigentümerverband

-> Schweizerische Bankiervereinigung
-> Vereinigung schweizer. Privatbankiers
-> Schweizerischer Versicherungsverbund