Topfit in den Ruhestand

Pensionierungsplanung rechtzeitig angehen

Ob Frühpensionierung oder Pensionierung im regulären AHV-Alter: Die Auseinandersetzung mit der Pensionierungsplanung sollte spätestens mit 55 Jahren beginnen. Für einen guten Übergang in den Ruhestand braucht es ein durchdachtes Konzept.

Der Wechsel von der Erwerbstätigkeit in den Ruhestand bringt viele Veränderungen. Persönliche Bedürfnisse, familiäre Situation und finanzielle Voraussetzungen spielen eine zentrale Rolle.

Die AHV ermöglicht heute eine flexiblere Pensionierung. Renten können früher bezogen werden, wobei Kürzungen in Kauf genommen werden müssen. Auch Pensionskassenleistungen können vorgezogen bezogen werden.

Finanzielle Sicherheit im Mittelpunkt

Hauptziel ist die Sicherstellung der lebenslangen Einkünfte. Dabei stellen sich wichtige Fragen rund um Erbrecht und Begünstigung. Wer soll im Todesfall begünstigt sein: Ehegattin oder direkte Nachkommen. Was geschieht mit dem Eigenheim oder dem vorhandenen Vermögen.

Wählt ein Versicherter die Rentenlösung aus der Pensionskasse, fällt die spätere Hinterlassenenrente oft tiefer aus. Die AHV leistet im Todesfall nur noch an die hinterbliebene Person. Dadurch verringert sich das Gesamteinkommen deutlich.

Es stellt sich daher die Frage, ob ein teilweiser oder vollständiger Kapitalbezug sinnvoller wäre. Diese Entscheidung muss aufgrund präziser Berechnungen und der persönlichen Ausgangslage erfolgen.

Konkubinatspaare müssen besonders sorgfältig planen. Sie erhalten in der Regel keine Leistungen aus der ersten und zweiten Säule des verstorbenen Partners.

Auch die steuerliche Situation spielt eine grosse Rolle. Rentenformen werden unterschiedlich besteuert. Eine fachgerechte Berechnung zeigt auf, welche Variante aus steuerlicher Sicht sinnvoll ist.

Weitere Einflussfaktoren sind persönliche Wünsche, familiäre Verpflichtungen, Vorsorge, Wohnsituation und Steuern.

Einfach nur AHV- und Pensionskassenrenten zu beziehen, ist zwar unkompliziert, führt aber selten zur optimalen Lösung.

Sorgfältige Planung bringt Sicherheit

Eine gründlich ausgearbeitete Strategie verhindert unangenehme Überraschungen und schafft Klarheit. Gut abgestimmte Lösungen ermöglichen einen entspannten und finanziell gesicherten Ruhestand.

Wichtige Fragen

• Genügt das Einkommen nach der Pensionierung
• Ist genügend Vermögenssubstanz vorhanden
• Welche Leistungen erbringt die AHV
• Welche Einkommenslücken entstehen bei einer Frühpensionierung
• Wie können diese Lücken überbrückt werden
• Ist ein Renten- oder Kapitalbezug sinnvoller
• Wie lässt sich die Steuerbelastung reduzieren

Unabhängige Beratung

Alle diese Fragen werden bei der Neutralen Beratung im Rahmen einer persönlichen Pensionierungsplanung sorgfältig und professionell analysiert und beantwortet.

Wir erarbeiten für Sie gerne ein persönliches Pensionierungskonzept.